Ist eine Kfz-Versicherung trotz Schufa möglich? Alles, was du wissen musst

Eine Kfz-Versicherung ist für Fahrzeughalter unverzichtbar, da sie in vielen Ländern gesetzlich vorgeschrieben ist. Doch was passiert, wenn man eine negative Schufa-Auskunft hat? Viele Versicherer prüfen die Bonität ihrer Kunden, bevor sie eine Versicherungspolice ausstellen. Ein negativer Schufa-Eintrag kann dazu führen, dass der Antrag auf eine Kfz-Versicherung abgelehnt wird oder dass der Versicherungsnehmer nur zu erschwerten Bedingungen eine Police erhält. In diesem Artikel klären wir, ob eine Kfz-Versicherung trotz Schufa möglich ist und welche Alternativen es gibt.

Was ist die Schufa und wie beeinflusst sie die Kfz-Versicherung?

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt Informationen über die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen. Diese Informationen werden an Unternehmen, Banken und Versicherer weitergegeben, die diese Daten nutzen, um das finanzielle Risiko eines Kunden abzuschätzen. Eine negative Bonitätsbewertung kann durch verschiedene Faktoren entstehen, wie:

• Nicht bezahlte Rechnungen
• Kreditausfälle
• Eidesstattliche Versicherungen
• Privatinsolvenz

Wenn eine Person einen negativen Schufa-Eintrag hat, gilt sie für viele Versicherer als riskanter Kunde. Dies kann dazu führen, dass die Versicherungsgesellschaft den Antrag ablehnt oder höhere Prämien und strengere Vertragsbedingungen fordert.

Ist eine Kfz-Versicherung trotz Schufa möglich?

Die gute Nachricht ist: Ja, eine Kfz-Versicherung trotz Schufa ist möglich. Allerdings kann es zu Einschränkungen bei der Auswahl und den Bedingungen der Versicherung kommen. Es gibt verschiedene Wege, wie auch Personen mit negativer Schufa eine Autoversicherung abschließen können.

1. Haftpflichtversicherung ist Pflicht

In Deutschland ist die Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben. Jeder Fahrzeughalter muss eine solche Versicherung haben, um sein Fahrzeug im Straßenverkehr bewegen zu dürfen. Da diese Versicherung gesetzlich verpflichtend ist, kann sie in den meisten Fällen auch nicht komplett verweigert werden, selbst wenn eine negative Bonität vorliegt. Versicherungen bieten oft den Basistarif an, der den minimalen gesetzlichen Anforderungen entspricht. Dieser Tarif ist häufig teurer, bietet jedoch den nötigen Versicherungsschutz.

2. Kfz-Versicherung mit jährlicher Zahlweise

Ein häufiger Grund für die Ablehnung eines Versicherungsantrags bei schlechter Schufa ist das Risiko, dass der Versicherungsnehmer seine monatlichen Beiträge nicht bezahlt. Um das Risiko zu minimieren, bieten viele Versicherer an, den Beitrag jährlich im Voraus zu zahlen. Dadurch kann das Risiko für den Versicherer sinken, und die Wahrscheinlichkeit, eine Versicherung zu erhalten, steigt.

3. Spezialversicherer für Kunden mit negativer Bonität

Es gibt spezielle Versicherer, die sich auf Kunden mit negativer Bonität oder einem schlechten Schufa-Score spezialisiert haben. Diese Spezialversicherer bieten häufig höhere Prämien oder eingeschränkte Versicherungspakete an, um das höhere finanzielle Risiko abzudecken. Auch wenn die Kosten für eine Kfz-Versicherung bei solchen Anbietern höher sind, ist dies eine Möglichkeit, den notwendigen Versicherungsschutz zu erhalten.

4. Kfz-Versicherung ohne Schufa-Prüfung

Einige Versicherer bieten Kfz-Versicherungen ohne Schufa-Prüfung an. Diese Anbieter verzichten auf die Bonitätsprüfung, verlangen jedoch oft eine höhere Prämie oder strengere Vertragsbedingungen. Eine Kfz-Versicherung ohne Schufa-Abfrage ist eine Option für diejenigen, die von herkömmlichen Versicherern abgelehnt werden.

5. Fahrzeug versichern über eine andere Person

Eine weitere Möglichkeit, eine Kfz-Versicherung trotz Schufa zu erhalten, besteht darin, das Fahrzeug über eine andere Person versichern zu lassen, z. B. über einen Verwandten oder einen engen Freund. Diese Person fungiert als Versicherungsnehmer, während man selbst das Fahrzeug nutzt. Dies kann eine kurzfristige Lösung sein, wenn die eigene Bonität ein Problem darstellt.

Faktoren, die die Höhe der Versicherungsprämie beeinflussen

Auch wenn eine schlechte Bonität die Kosten für eine Kfz-Versicherung erhöhen kann, gibt es weitere Faktoren, die die Versicherungsprämie beeinflussen. Dazu gehören:

1. Fahrzeugtyp und Modell

Der Fahrzeugtyp spielt eine wichtige Rolle bei der Berechnung der Prämienhöhe. Kleinere, weniger leistungsstarke Fahrzeuge haben in der Regel niedrigere Versicherungsprämien, während teurere und leistungsstarke Fahrzeuge höhere Kosten verursachen. Wer trotz Schufa eine günstige Versicherung sucht, sollte den Kauf eines weniger risikoreichen Fahrzeugs in Betracht ziehen.

2. Fahrverhalten und Schadensfreiheitsrabatt

Versicherungen belohnen sicheres Fahrverhalten und eine unfallfreie Vergangenheit mit niedrigeren Prämien. Wer bereits einen Schadensfreiheitsrabatt angesammelt hat, kann diesen auch bei einem neuen Versicherer einbringen, um die Prämien zu senken. Dies ist ein wichtiger Faktor, um trotz schlechter Bonität eine bezahlbare Kfz-Versicherung zu bekommen.

3. Erhöhung der Selbstbeteiligung

Eine Möglichkeit, die Kosten für eine Kfz-Versicherung zu senken, besteht darin, die Selbstbeteiligung im Schadensfall zu erhöhen. Dies reduziert das Risiko für den Versicherer und führt in der Regel zu niedrigeren Prämien. Auch wenn eine schlechte Bonität vorliegt, kann diese Maßnahme helfen, eine günstigere Versicherung zu erhalten.

Was tun, wenn der Antrag auf eine Kfz-Versicherung abgelehnt wird?

Wenn der Antrag auf eine Kfz-Versicherung wegen eines negativen Schufa-Eintrags abgelehnt wird, gibt es immer noch Optionen:

1. Spezialversicherer kontaktieren

Wenn reguläre Versicherer den Antrag ablehnen, lohnt es sich, Spezialversicherer zu kontaktieren, die sich auf schwierige Fälle spezialisiert haben. Diese Versicherer bieten in der Regel Versicherungspolicen an, die für Personen mit schlechter Bonität zugänglich sind.

2. Vergleichsportale nutzen

Es gibt Versicherungsvergleichsportale, die dir helfen, verschiedene Anbieter zu vergleichen. Diese Portale bieten oft speziell auf Personen mit negativer Bonität zugeschnittene Tarife an. Durch den Vergleich kannst du die beste Versicherungslösung finden, auch wenn du Schwierigkeiten mit der Schufa hast.

3. Basistarif in Anspruch nehmen

Wenn alle anderen Optionen scheitern, steht in Deutschland immer noch der Basistarif zur Verfügung, der von vielen Versicherern für Kunden mit schlechter Bonität angeboten wird. Dieser Tarif erfüllt die gesetzlichen Mindestanforderungen und bietet einen grundlegenden Versicherungsschutz.

Langfristige Verbesserung der Schufa

Wenn du langfristig bessere Versicherungskonditionen erhalten möchtest, lohnt es sich, an der Verbesserung deiner Schufa zu arbeiten. Hier sind einige Tipps:

• Zahlungsverpflichtungen pünktlich erfüllen: Rechnungen, Kredite und andere finanzielle Verpflichtungen immer pünktlich begleichen.
• Schulden abbauen: Reduziere bestehende Schulden, um dein finanzielles Profil zu verbessern.
• Schufa-Einträge prüfen: Einmal im Jahr kannst du eine kostenlose Schufa-Auskunft anfordern und falsche oder veraltete Einträge korrigieren lassen.

Fazit: Kfz-Versicherung trotz Schufa ist möglich

Auch wenn eine negative Schufa die Suche nach einer Kfz-Versicherung erschwert, gibt es zahlreiche Möglichkeiten, dennoch den benötigten Versicherungsschutz zu erhalten. Von Spezialversicherern über den Basistarif bis hin zu alternativen Zahlungsoptionen – mit etwas Recherche und Geduld ist es möglich, eine Kfz-Versicherung trotz Schufa zu bekommen. Langfristig solltest du daran arbeiten, deine Bonität zu verbessern, um zukünftig bessere Versicherungskonditionen zu erhalten.