Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage – Alles, was Sie wissen müssen

Das Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Versicherungswirtschaft ist ein wichtiges Instrument zur Risikobewertung und Missbrauchsvermeidung. Es speichert Daten über auffällige Schadenmeldungen und Versicherungsanträge. Ein Eintrag im HIS kann dazu führen, dass zukünftige Versicherungsanträge abgelehnt oder die Prämien erhöht werden. Für einige Versicherte stellt sich daher die Frage, ob es möglich ist, eine Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage abzuschließen, um negative Folgen eines HIS-Eintrags zu vermeiden. In diesem Artikel erfahren Sie, wie das HIS funktioniert, warum es von Versicherungen genutzt wird, und welche Alternativen es gibt.

Was ist das HIS?

Das Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Versicherungswirtschaft wird von der informa HIS GmbH betrieben und dient der Sammlung von Informationen über Versicherungsnehmer, die für Versicherungen relevant sind. Dabei werden Daten über Schäden, Auffälligkeiten in Schadenmeldungen und Anträgen oder spezielle Risiken erfasst. Dieses System hilft Versicherungen, potenzielle Risiken bei der Annahme neuer Kunden besser zu bewerten und Versicherungsbetrug vorzubeugen.

Wie funktioniert das HIS?

Versicherer melden Auffälligkeiten an das HIS, wenn zum Beispiel:

• Mehrere Schadenmeldungen innerhalb kurzer Zeit auftreten (z. B. drei oder mehr Schäden in der Kfz-Versicherung innerhalb von 24 Monaten).
• Unklare Schadensmeldungen oder Ungereimtheiten bei der Prüfung des Schadens auftreten.
• Der Versicherungsnehmer besondere Risiken aufweist, etwa durch gefährliche Hobbys oder Berufe.

Ein solcher Eintrag wird von anderen Versicherungen bei Anträgen auf neue Versicherungen oder bei der Schadensabwicklung verwendet. Versicherer haben so die Möglichkeit, das Risiko eines Versicherten besser einzuschätzen und Missbrauch zu verhindern.

Warum ist das HIS für Versicherungen wichtig?

Das HIS spielt eine zentrale Rolle für Versicherungen, da es ihnen ermöglicht, Risiken präziser zu kalkulieren und Schäden besser zu bewerten. Jährlich entstehen der Versicherungswirtschaft durch fehlerhafte oder betrügerische Angaben Schäden in Milliardenhöhe. Das HIS hilft, diese Schäden zu reduzieren, indem es auffällige Schadenverläufe identifiziert und so Missbrauch verhindert.

Für Versicherungsnehmer bedeutet das allerdings, dass ein Eintrag im HIS dazu führen kann, dass zukünftige Anträge genauer geprüft, abgelehnt oder höhere Prämien verlangt werden. Aus diesem Grund suchen viele Versicherte nach Möglichkeiten, eine Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage abzuschließen.

Welche Folgen hat ein Eintrag im HIS?

Ein Eintrag im HIS kann verschiedene Auswirkungen auf den Versicherten haben:

• Ablehnung eines Versicherungsantrags: Versicherungen können Anträge ablehnen, wenn im HIS auffällige Informationen gespeichert sind, die auf ein erhöhtes Risiko hinweisen.
• Höhere Prämien: Selbst wenn der Antrag genehmigt wird, können Versicherungen aufgrund des Eintrags höhere Prämien verlangen, um das höhere Risiko zu kompensieren.
• Leistungsausschlüsse: In einigen Fällen könnten bestimmte Risiken vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden, um das Risiko des Versicherers zu minimieren.

Diese Auswirkungen können besonders problematisch sein, wenn der Eintrag nicht gerechtfertigt ist oder auf Missverständnissen beruht. Aus diesem Grund ist es für viele Versicherte attraktiv, eine Kfz-Versicherung ohne HIS zu finden.

Gibt es Kfz-Versicherungen ohne HIS-Abfrage?

Ja, es gibt einige Versicherer, die auf eine Abfrage des HIS verzichten. Diese Versicherungen sind jedoch nicht die Norm, da die meisten etablierten Versicherer auf das HIS zugreifen, um das Risiko eines Versicherten besser einzuschätzen. Versicherungen ohne HIS-Abfrage sind meist auf spezielle Kundengruppen ausgerichtet, wie zum Beispiel:

• Kunden mit schlechter Bonität oder einem negativen Schufa-Eintrag.
• Kunden mit häufiger Schadenhistorie, die bei regulären Versicherungen schwer eine Police erhalten.

Solche Versicherungen bieten in der Regel Policen an, die höhere Prämien und eventuell eingeschränkten Schutz beinhalten, da das Risiko für den Versicherer steigt, wenn keine HIS-Abfrage durchgeführt wird.

Wo finde ich Versicherungen ohne HIS-Abfrage?

Spezielle Direktversicherer und kleinere Versicherungen verzichten gelegentlich auf die Abfrage des HIS, um Kunden mit besonderer Vorgeschichte anzusprechen. Auch Online-Vergleichsportale können bei der Suche nach solchen Versicherern helfen. Nutzen Sie dabei die Filteroptionen, um gezielt nach Versicherungen zu suchen, die keine Bonitäts- oder HIS-Abfrage durchführen.

Welche Alternativen gibt es bei einem HIS-Eintrag?

Wenn es nicht möglich ist, eine Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage zu finden, gibt es einige Alternativen, um dennoch versichert zu bleiben:

1. Basistarif

Der Basistarif ist eine gesetzlich vorgeschriebene Mindestdeckung, die jedem Versicherten zur Verfügung steht. Dieser Tarif bietet den minimalen Schutz der Kfz-Haftpflichtversicherung und kann nicht verweigert werden, auch nicht bei einem negativen Eintrag im HIS.

2. Prämienvorauszahlung

Einige Versicherer bieten trotz eines HIS-Eintrags die Möglichkeit, eine Versicherung abzuschließen, wenn eine Vorauszahlung der Prämien erfolgt. Dies reduziert das Risiko für den Versicherer, da die Zahlung bereits im Voraus erfolgt.

3. Höhere Selbstbeteiligung

Eine weitere Option besteht darin, die Selbstbeteiligung im Schadensfall zu erhöhen. Dadurch sinkt das Risiko für den Versicherer, was es leichter machen kann, trotz HIS-Eintrag eine Police zu erhalten.

Wie erfahre ich, ob ich im HIS eingetragen bin?

Verbraucher haben das Recht, einmal jährlich eine kostenfreie Selbstauskunft beim HIS anzufordern, um zu erfahren, ob und welche Daten über sie gespeichert sind. Dies kann auf verschiedene Arten erfolgen:

1. Information durch die Versicherung: Wenn ein Eintrag ins HIS vorgenommen wird, muss der Versicherer den Versicherten darüber informieren.
2. Schriftliche Anfrage: Sie können schriftlich bei der informa HIS GmbH eine Selbstauskunft anfordern. Dazu sind Angaben wie Name, Geburtsdatum und aktuelle Adresse erforderlich.
3. Online-Selbstauskunft: Alternativ bietet die informa HIS GmbH die Möglichkeit, online eine Selbstauskunft zu beantragen.

Es ist empfehlenswert, regelmäßig eine Selbstauskunft anzufordern, um sicherzustellen, dass die gespeicherten Informationen korrekt sind. Falls es zu Fehlern gekommen ist, können Sie die Korrektur oder Löschung der falschen Daten verlangen.

Wann werden Einträge im HIS gelöscht?

Einträge im HIS werden in der Regel nach vier Jahren gelöscht. Die Frist beginnt mit dem Kalenderjahr, das auf die Speicherung folgt. Falls innerhalb dieser Zeit weitere Meldungen eingehen, kann sich die Löschfrist verlängern. Für spezielle Versicherungen, wie zum Beispiel Lebensversicherungen, gelten teilweise längere Speicherfristen von bis zu zehn Jahren.

Datenschutz beim HIS: Ist das legal?

Das HIS unterliegt strengen Datenschutzbestimmungen, da sensible Informationen über Versicherte gespeichert werden. Die Speicherung der Daten erfolgt nur dann, wenn sie den festgelegten Meldekriterien entsprechen. Eine Einwilligung des Versicherten ist dafür nicht erforderlich. Versicherte haben jedoch das Recht, falsche oder unvollständige Einträge korrigieren oder löschen zu lassen.

Falls Sie einen Fehler im HIS-Eintrag bemerken, sollten Sie sich direkt an den meldenden Versicherer oder die informa HIS GmbH wenden, um den Fehler zu beheben.

Fazit: Kfz-Versicherung ohne HIS – Möglichkeiten und Herausforderungen

Eine Kfz-Versicherung ohne HIS-Abfrage kann für Menschen, die im HIS erfasst sind, eine attraktive Möglichkeit darstellen, eine Versicherung zu bekommen, ohne dass vergangene Schäden oder Risiken den Versicherungsvertrag beeinflussen. Solche Versicherungen sind jedoch selten und meist teurer. Es gibt jedoch Alternativen wie den Basistarif oder Prämienvorauszahlungen, die es auch Versicherten mit einem HIS-Eintrag ermöglichen, eine Kfz-Versicherung abzuschließen.

Es ist ratsam, regelmäßig eine Selbstauskunft anzufordern, um sicherzustellen, dass alle im HIS gespeicherten Daten korrekt sind. Im Falle eines Fehlers können Korrekturen beantragt werden.